La educación financiera es clave para el crecimiento personal y económico. Presentamos a continuación una hoja de ruta para aquellos que buscan comenzar a invertir de manera inteligente y responsable.
En un contexto económico en constante cambio como el argentino, invertir es una obligación. La coyuntura a la que nos enfrentamos exige atención profesional ya no solo para la detección de oportunidades de inversión, sino principalmente para la preservación del capital.
¿Por dónde empezar?
Antes de lanzarnos al mundo de las inversiones, es esencial crear una hoja de ruta que nos guíe. ¿En qué etapa estamos? ¿Estamos listos para invertir?
Presentamos a continuación una hoja de ruta para aquellos que buscan comenzar a invertir de manera inteligente y responsable
1. Generar un sobrante mensual
Si bien parece una obviedad, la primer tarea consiste en elaborar un presupuesto y determinar si tenemos un superávit o déficit mensual en nuestra economía. Para ello, lo más recomendable es bajar a tierra nuestro cashflow detallando ingresos y gastos (flujo).
Es importante priorizar el fortalecimiento de nuestros ingresos mediante la inversión en el desarrollo personal/profesional, incluso antes de adentrarse en los mercados financieros. El verdadero crecimiento surge de una planificación estratégica enfocada en la expansión personal, en lugar de limitarse a una simple reducción de gastos.
Por otro lado, es necesario analizar nuestro activo y pasivo (el stock acumulado). Si poseemos una gran fortuna o la heredamos, probablemente no nos preocupe tanto el flujo en el corto plazo, pero este no suele ser el caso de la gran mayoría.
2. Minimizar deudas
El segundo paso de una buena planificación financiera consiste en reducir las deudas (en caso de existir). Las deudas, especialmente aquellas con altos intereses, como las de tarjetas de crédito o préstamos personales, pueden ser una carga que limite nuestra capacidad de ahorro e inversión. La clave es entender el costo de oportunidad, ¿puedo obtener mejores rendimientos- con riesgo mínimo- que el costo de la deuda?
Lo ideal es priorizar el pago de las deudas con mayores intereses. A largo plazo, minimizar deudas nos permite disponer de más recursos para la inversión, mejorando así nuestra estabilidad financiera.
3. Planificar y acumular reservas
El tercer paso consiste en planificar nuestras reservas, lo que implica analizar nuestras necesidades y definir prioridades, teniendo en cuenta tanto los gastos imprevistos como los previstos que puedan surgir con el tiempo.
La acumulación de reservas nos ofrece seguridad financiera, permitiéndonos afrontar situaciones inesperadas sin comprometer nuestras finanzas y alcanzar metas importantes sin necesidad de endeudarnos. También evitan que debamos rescatar inversiones antes de su tiempo recomendado de permanencia. Nos permite respetar el horizonte de las distintas inversiones.
4. Invertir los ahorros a largo plazo
La inversión es un paso adicional en el camino hacia una buena planificación financiera. Una vez que aseguramos nuestras finanzas básicas -generando un sobrante mensual, minimizando deudas y acumulando reservas-, podemos destinar parte de nuestros ahorros a la inversión de largo plazo.
Es fundamental recordar que la inversión no reemplaza otras etapas clave de la planificación financiera. No es un atajo ni una solución inmediata, sino un complemento que puede potenciar nuestro patrimonio una vez que sentamos las bases de nuestra salud financiera.
Desde Max Capital, consideramos que la educación financiera es uno de los pilares fundamentales para el desarrollo económico de las personas.
Por ello, invertimos recursos y esfuerzos en programas de educación financiera que permiten a cada persona comprender los riesgos y oportunidades del mercado financiero actual, a la vez que ofrecemos capacitaciones en finanzas personales a diversas compañías.
Fuente: Ámbito